30代前半のポートフォリオの現金比率を考える

こんにちわ。ざわ(@zawa_1000)です。

2月末時点で、現金と投資の比率が50％以上ありました。

さすがに現金を保有しすぎじゃないかと思い、現金と投資の比率について調べてみました。

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【2月末運用成績】投資信託・米国株他全投資まとめ（前月比含み損益+586,715円でし...

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こんにちわ。ざわ(@zawa_1000)です。2019年2月の資産運用状況報告です。投資信託（楽天証券）楽天証券で主にインデックスファンドで運用中です。（一部アクティブファンド含む）含み損益は-229,289円でした。（前月比+221,850円）1月に引き続き2月も大幅な回復です。12月には含み損100万ありましたがたった2か月で80万ほど回復しています。さすがにここまで短期間だと怖くなりますね・・・3月はさすがに調整がありそうです。日本株式はやはり未だに出遅れてる感がありますね。ひふみプラスも含み損が消えれば切りたいと思いますがもう...

現金比率＝年齢が王道

一般的には、現金比率＝年齢が一般的と言われているようです。

私の場合は、現在32歳ですので、概ね現金30%、投資額70%の割合がよいようです。

2月末時点で50%以上ありますので、20%近く現金の保有に余裕があることになります。

現金比率が高い理由

現金比率が高いのにはある程度理由があります。

私の現金等の内訳は以下の通りです。

投資に回せない資金拘束されている個人年金が400万もあります。

個人年金分の400万を投資に回せば、概ね現金と投資比率が30:70になります。

個人年金は、これ以上積立する考えはありません。

生命保険控除はありますが、年間1万程度とたいして多くありません。

iDecoは全額控除ですので年間6～7万程度控除されます。

ということで、個人年金は払い済み保険または解約する予定です。

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固定費をチェックして削減できる箇所を検討

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こんにちわ。ざわ(@zawa_1000)です。昨年から投資を始めてからというもの、今までいかに無駄な金を使ってきたかということを実感しています。そこで、現在の固定費を確認して、さらに削れるところがないかを検討してみました。私が無駄金だと思うこと①飲み会今まで一番無駄にしてきたと思うものはこれです。私が勤めている会社はいわゆる大企業で昭和の雰囲気を引きずっている会社です。飲み会は必ず月1回、ひどいときは週1～2回ありました。年平均にすると20回というところでしょうか。1回の飲み会を4000円とすると、この10年間でなん...

今後の方針

銀行預金が600万ありますので、400万分ガンガン投資に回したいところですが、

いかんせん1月から株式市場が急回復しておりなかなか突っ込むことができていません。

とはいえ、リセッションが間もなく来るといわれていますが、正直いつくるかは誰にもわからないと思います。

12月の急落時にアナリスト達がこの下落はしばらく続く、2019年は当面下がり続けるといっていたことを覚えていますが、

3月までの現状では大外れです。プロでもこのざまなので素人が予想できるわけがありません。

ということで、VIGやSPYDなどのETFは5月頃までに個別株にプラスして投資したいと思います。

早いところ米国株ポートフォリオも完成させたいところです。

毎月の配当金収入が増えれば、株が下落したとしても耐えるための安定剤になるはずです。

焦らずに少しづつ現金比率を下げていきたいと思います。

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米国株の投資方針

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こんにちわ。ざわ(@zawa_1000)です。米国株投資を始めるにあたり投資方針を書いておきたいと思います。投資方針基本的な方針・連続増配、高配当のETFや米国株へ投資・配当金はセミリタイアまで当面は再投資・基本的にはバイ＆ホールド（売却しない）・ドル転は住信SBIネット銀行の外貨積立で行う（手数料が安いため）・SBI証券で購入購入時期と購入金額・月1回（月末最終日を基本）・当面は月30万を投資（給料＋現在の貯金＋レバレッジ投資停止分から捻出）購入するETF、個別株・米国株ETF ：VYM、HDV、SPYD、VIG・個別株：MO、PEP、PM...